银行理财小知识

银行理财实用小知识

　　很多人都购买过银行理财产品，但是他们只会买，却对其中的一些细节问题搞不清楚，本章小编就和大家分享银行理财实用小知识内容，希望对大家有所帮助。

　　银行理财实用小知识

　　一、购买银行理财产品要手续费吗？

　　银行理财产品的手续费包括申购费、销售费、管理费、托管费等，一般来说银行不收取申购费，不过其它费用还是要收的，每样费用大多不超过投资金额的0.3%，总费用通常不超过0.6%。但是一般银行在测算理财产品收益率的时候已经把这部分算进去了，也就是说银行测算出理财资金的收益率，扣除各种手续费，剩下那部分就是大家所熟知的“预期收益率”。所以，按照产品的预期收益率就能算出你实际获取的收益，不必考虑手续费的问题。

　　比如你购买了5万元一年期理财产品，预期收益率是4.5%，手续费率一共是0.5%，那么产品到期后你获得的收益是50000×4.5%=2250元。

　　二、理财产品在募集期如何计算收益？

　　理财产品有两个期限需要注意，一是募集期，二是投资期，募集期平均在5-6天之间，碰到节假日有可能达到10天以上。产品收益一般是从投资期的第一天开始计算，而不是从你购买产品的那天计算。在募集期之间，理财资金只能按照银行活期存款利率计算收益，也就是0.3%。所以，投资者要尽量避免购买募集期长、投资期短的产品，这种情况下资金站岗问题较为严重，实际收益率会被拉低。

　　三、理财产品到期后何时返回银行卡账户？

　　银行理财产品投资期满之后，理财资金会自动返回投资者的银行卡活期账户，其中多数银行会在到期日当天下午或晚上将本金与收益打回投资者账户，少数银行会在第二天打入。

　　四、银行理财产品的资金去向是哪里？

　　银行把投资者的资金都募集去之后，会拿去投资，一般投资渠道包括存款等高流动性资产、债权类资产等，说明书上都会提及，但是银行不会跟你说每部分的具体投资比例，投资者是无法得知资金的具体配置情况。不过一般来说银行理财资金大部分都投向于各类债券，风险相对可控。

　　五、非保本类理财产品可能亏损吗？

　　投资者在初次购买银行理财产品的时候，看到非保本浮动收益的'字眼容易被吓住，生怕风险太大而去买收益较低的保本类产品。实际上大家不必过于担心，在银行理财市场基本上没有出现过产品本金亏损的情况，而且达到预期最高收益率的概率能达到99%以上。部分结构性产品及风险等级为R3级或以上的产品收益不确定性较大，风险等级为R2的非保本类产品则可以放心购买。

　　基础认识

　　1.首先我们要知道理财的目的是什么？有哪些理财途径？

　　认清理财的目的，那理财都有哪些渠道呢？

　　现在市面上流传的基本有以下几类：

　　（1）定期存款，利率1.5%，数据显示存10万一年亏本537元，不可取

　　（2）房产，投资金额一般较大，需要基础20万起，还是2三线城市，不可取

　　（3）基金收益稳定，一般维持在3.5%--5%，略高于宝宝类产品，这里说的是一年期

　　（4）贵金属等现货，收益高、风险高、不易操作，门槛较高

　　（5）各类宝宝产品，风险较低，收益2%--3.5%，收益较低，但很灵活

　　（6）分红型保险，投保期长，收益稳定，属于养老金的不二选择

　　（7）p2p理财，收益较高，平台琳琅满目，门槛低，好的平台代表稳定收益，大概6--12%的收益

　　对比以上现阶段最火的投资理财渠道，可能最能引起我们兴趣就是p2p理财了，收益着实可观。

　　2.理财投资中的注意事项

　　（1）选择平台的标准：平台本身注册资本要高、运营时间要1年以上，收益在6--12%不等，平台背景要实力强大，平台担保方式要安全（履约保障保险和保险公司信用险担保是最安全的担保方式），平台的产品要有对应的抵押确保来源，平台口碑良好无负面。合理的判断平台优劣，相信自己，切勿随大流或者依靠网贷之家等提供的网贷排名而轻易选择，只一点，这些平台给予排名仅依靠数据，就像之前的e租宝在网贷之家的排名是第四呢。

　　（2）平台收益的注意事项，以实例说明，如在邦融汇投资年化收益7.5%的产品，投资了四个月1万，那么收益为1万*7.5%/3，实际4个月的收益为2.5%，年华收益要拿全，必须完整够一年。

　　（3）前期投资要小额尝试，不要一次性投资很多钱，避免出现无法控制的局面，或者损失惨重，学会循序渐进，每次投资完成，资金到账户时都要及时体现。

　　（4）资金账户体现过程中，因为所有理财平台都是采用银行作为资金交易渠道，体现命令发出后，有个处理的过程，过程内资金既不在银行、也不再账户，持续时间月几个小时，属于在路上，不用着急，一般可准时到账，最晚一天也是银行处理的速度。一般选择工作日体现，尽量下午四点以前，银行工作人员集中处理业务之时。