如何配置理财产品才能收益又高又安全

如何配置理财产品才能收益又高又安全

　　在所有的理财方式当中，在银行存定期的方式已经成为过去式，跑赢通胀，避免资产出现贬值，必须了解更多的理财方式。由于理财产品众多，对于很多投资者来说，风险与收益是否对等，如何配置理财产品是个大难题。以下仅供参考！

　　1、货币基金

　　货币基金典型代表就是余额宝，余额宝于2013年6月推出，余额宝的诞生赋予了货币基金新的生命，也让众多没接触过理财的人产生了理财意识，由于操作简便、低门槛、零手续费、可随存随取，堪比活期的流动性，加上风险极低，备受大众所青睐。

　　迄今为止，余额宝是中国规模最大的货币基金，截止2017年6月底，成交额已突破1.4万亿元。

　　近期，由于市场流动性偏紧等因素，货币基金的收益不断上涨，余额宝的收益也突破了4%，目前7日年化收益为4.097%。

　　当然，比余额宝收益高的货币基金品种也不在少数，购买方式可以通过银行、基金公司、证劵公司办理开通基金帐户直接买卖。

　　不过，货币基金的利率总体偏低，在理财配置比例当中，占的比例不应过大，以免降低总体投资收益，只要够应付日常开支以及应急使用即可，具体配置比例视理财金额而定。

　　比如，总投资理财金额10万元，日常开支3000元，投资货币基金的金额可以在1万元左右，多出的金额以备不时之需。

　　2、债券

　　债券主要分为公司债(企业债)与国债。债券是一种风险低、收益稳的投资品种，非常适合没有投资经验的新手投资者。

　　不过，由于国债是由国家发行的债券，对比企业债，国债更为安全，也更加适合新手投资者，是新手上路保持资产增值的投资首选。债券最大的风险就是违约风险，一旦违约，投资人基本血本无归。

　　从历史情况来看，企业债违约的事件不在少数。一般来讲，债券收益率基本固定，除了可以获得固定的利息收入，还可能获得债券价格上涨带来的收益，但是对总体收益影响不大。

　　目前5年期的国债与企业债收益率分别为4%、7%左右。虽然企业债对比国债收益更大，但是对于新手投资者来讲，国债更加具有保障。

　　不过，相对于长期投资品种来讲，国债的.利率不是很高，相比较余额宝目前的利率来讲，差距不大。

　　国债投资的比例也不应过大，占比15%左右即可，以免在投资期冻结太多投资资金，错过其他的有效投资方式，比如房地产价格下降、股市进入牛市等进场机会。

　　3、P2P

　　对P2P，投资者可谓又爱又恨，爱的是其低门槛、灵活性、稳定的高额投资收益，恨的是行业内平台频频发生暴雷与跑路事件，导致众多投资者血本无归，投诉无门。

　　在P2P行业收益高峰期时，最高年化收益率达25%，虽然之后利率一路下行，但目前行业的平均利率仍有9%。

　　对比其他银行理财产品仍然高出一大截，而且投资门槛又低，算是普通投资者增值理财的不二之选。

　　经过几年的野蛮生长，随着监管政策不断深入，P2P行业的乱象得以控制，众多无能力合规及转型的平台纷纷主动停业，相比以前来讲，平台的安全性得到大幅提升。

　　不过，行业内仍然存在不少问题平台，由于整改大限延期，未来一年内合规与不合规平台仍将并存运行。

　　而一些不合规的平台利率往往会比合规的平台更高。

　　新手投资者，缺乏风识别能力，无法判断平台是否安全，存在一定的踩雷几率。

　　这就要求新手投资者不要盲目挑选一些利率高的平台，利率越高，一般而言，风险越大。